PayPal业务覆盖全球超过200个国家，位于不同市场的账户功能和费用标准存在差异。使用中国大陆主体注册的PayPal账户被称为国区账户，本文将会详细介绍国区账户在PayPal交易过程中可能会产生的各种费用。
PayPal费用规则
首先，我们需要理解PayPal的费用规则，PayPal针对不同的交易身份和交易类型设置了不同的费用标准。
1.交易身份
在 PayPal 交易中，涉及两个身份：消费者 和 商家：
- 消费者：通常指购买商品或服务的个人或企业，他们使用PayPal付款。例：使用PayPal在eBay上购物、支付Shopify账单费用
- 商家：指出售商品或服务的个人或企业，他们使用PayPal接收付款，即收款。例：使用PayPal在在线网站上接收客户付款、接收外贸小额订单付款
2.交易类型
PayPal有两种交易类型：国内交易 和 国际交易：
- 国内交易：交易双方使用的PayPal账户位于同一市场，例：收款方和付款方的账户属于美国地区
- 国际交易：交易双方使用的PayPal账户位于不同市场，例：付款方为美区账户，收款方为中国大陆账户
由于PayPal 的限制，中国大陆市场的PayPal账户之间无法进行境内交易。换句话说，国区账户只能与其他市场的账户进行交易，并适用国际交易费用。此外，中国台湾地区的 PayPal 账户也禁止境内交易。
使用PayPal付款
1.购物手续费
如果不涉及货币兑换，使用PayPal在线上购物或在实体店购物时无需支付额外的手续费。举例来说，在eBay或其他在线购物平台上消费，或者使用PayPal支付Shopify月租费用都不需要支付手续费。
2.付款手续费
平时说的转账在PayPal中称为付款，使用PayPal向其他人付款时，有两种可选的付款类型：给朋友和家人、商品和服务。
按照监管和产品要求，中国大陆PayPal账户默认只能选择【为商品服务付款】这一类型，付款人不需要支付任何费用。
我用自己的国区个人 PayPal 账户进行了测试，向美区企业账户付款1美元，PayPal并没有收取任何手续费，如下图所示：
使用PayPal收款
通常，国内用户使用PayPal的最大用途是收款，例如用于接收外贸小额订单付款、集成到电商独立站收款等。下面将介绍使用PayPal收款时会涉及的费用：
1.商业交易费
无论是个人还是企业账户，使用PayPal账户收款时交易款项会被扣除商业交易费，费率为4.40%+固定费用，这个固定费用取决于账户币种，以下是常见币种的费率：
| 币种 | 交易手续费 |
| 美元 | 4.40%+0.30 USD |
| 欧元 | 4.40%+0.35 EUR |
| 英镑 | 4.40%+0.20GBP |
| 加元 | 4.40%+0.30 CAD |
| 澳元 | 4.40%+0.30 AUD |
| 新西兰元 | 4.40%+0.45 NZD |
假如你的客户通过PayPal向你付款100美元，你会被扣除100*4.4%+0.30=4.70美元，实际到账金额为95.30美元。
在Shopify使用PayPal收款，100美元的订单，你会被PayPal扣除100*4.4%+0.30=4.70美元的商业交易费。此外，Shopify还会根据不同的订阅套餐向你收取第三方交易手续费，一般为订单金额的0.6% – 2%，你可以阅读Shopify套餐费用介绍了解更详细的内容。
2.PayPal在线卡收款费用
PayPal在线卡付款服务通常被集成在电商网站中，指的是用户可以在没有PayPal账户的情况下，直接使用信用卡或借记卡支付。
而上面介绍的商业交易费适用于标准交易，标准交易指的是用户需要使用PayPal账户余额或绑定的银行卡进行交易。在线卡付款服务交易费率略低于标准的商业交易费率，具体费率如下：
| 币种 | 交易手续费 |
| 美元 | 4.10%+0.30 USD |
| 欧元 | 4.10%+0.35 EUR |
| 英镑 | 4.10%+0.20GBP |
| 加元 | 4.10%+0.30 CAD |
| 澳元 | 4.10%+0.30 AUD |
| 新西兰元 | 4.10%+0.45 NZD |
如果你使用Shopify，PayPal不会在网站中直接展示信用卡和借记卡的支付选项，需要你先点击使用PayPal支付，像这样：
PayPal这样做的目的可能是希望让更多的用户注册和使用 PayPal 支付，同时降低信用卡欺诈和纠纷的风险，尽管这会导致商家一定程度的订单流失。同时，PayPal官方也提供了解决方案，你可以通过PayPal支付插件升级Shopify支付选项了解详细的设置流程。
3.小额收款费用
对于那些需要处理大量5美元以下交易的商家，可以升级账户申请获取小额付款费率。通过使用小额付款费率，在处理小额付款时可以获得比标准商业交易费率更优惠的费率，为6% + 固定费用。以下是常用币种的费率明细：
| 币种 | 小额收款费率 |
| 美元 | 6.00%+0.05 USD |
| 欧元 | 6.00%+0.05 EUR |
| 英镑 | 6.00%+0.05 GBP |
| 加元 | 6.00%+0.05 CAD |
| 澳元 | 6.00%+0.05 AUD |
| 新西兰元 | 6.00%+0.08 NZD |
下面是针对小额订单（≤ 5美元）的情况，比较了使用标准商业交易费率和使用小额付款费率的成本，可以看出使用小额付款费率会更加划算：
标准商业交易费率：4.4%+0.30美元，需要扣除5*4.4%+0.3=0.52美元
小额付款交易费率：6%+0.05美元，需要扣除5*6%+0.05=0.35美元
3.拒付费用
拒付一般指的是信用卡拒付（Credit Card Chargeback），持卡人通过发卡行拒绝或撤销支付。以下是产生拒付的几个主要原因：
- 未经授权的交易：信用卡盗刷，未获得持卡人授权的交易。
- 商品不符：客户认为商品质量差或与描述不符，甚至认为商家未发货、不发货。
- 技术问题：在支付处理可能会出现技术问题，这种情况发生的概率极低。
- 卡信息过期或无效： 如果持卡人的卡片信息已过期或无效，交易可能会被拒付。
一旦客户提出拒付，你需要支付高额的手续费，以下是根据支付币种的不同，在发生拒付时商家需要支付的费用：
| 币种 | 拒付费用 |
| 美元 | 10.00 USD |
| 欧元 | 11.25 EUR |
| 英镑 | 7.00 GBP |
| 加元 | 15.00 CAD |
| 澳元 | 15.00 AUD |
| 新西兰元 | 15.00 NZD |
当客户提出拒付时，你可以通过PayPal调解中心上传交易记录和发货凭证进行申诉。然而，PayPal会代替商家与发卡行进行协商，客户的发卡行会裁定反馈最终的结果。
根据PayPal卖家保障条款，如果你上传的交易证据符合条件，即使发卡行裁定客户获胜，你也可以获得来自PayPal的资金补偿。
4.争议解决费用
在争议交易中，当买家和卖家针对某笔交易出现纠纷无法达成和解时，双方可以在 20 天内向PayPal提出调解申请，其中会产生争议解决费用。通常，争议解决费用有两种收费标准：标准交易解决费用 和 高额争议解决费用，账户争议率超过1.5%将使用高额争议解决费用标准：
| 币种 | 标准争议解决费用 | 高额争议解决费用 |
| 美元 | 8.00 USD | 16.00 USD |
| 欧元 | 7.00 EUR | 14.00 EUR |
| 英镑 | 6.00 GBP | 12.00 GBP |
| 加元 | 10.00 CAD | 20.00 CAD |
| 澳元 | 12.00 AUD | 24.00 AUD |
| 新西兰元 | 13.00 NZD | 26.00 NZD |
按照处理流程，PayPal 将对事件展开调查并做出裁定，赢得争议的商家有可能获得争议金额和争议调解费用的补偿。需要注意的是，如果账户的争议率较高且适用高额争议调解费用时，即使在赢得裁定的情况下，也有可能无法获得补偿。
5.交易退款费用
一般情况下，买家可以对交易申请争议，不可以直接申请退款，退款一般由卖家发起。如果发生退款，商家不用支付任何费用。而原先扣除的各种手续费如商业交易费、货币兑换费并不会返还给商家。
退款分为 全额退款 和 部分退款，请确保PayPal有充足的余额为订单退款：
| 退款方式 | 退款费用 | 商业交易费用是否返还 |
| 全额退款 | 0 | 否 |
| 部分退款 | 0 | 否 |
在电商独立站如Shopify，退款频繁发生的原因可以归咎于国外普遍存在的信用卡盗刷现象，由于拒付情况经常发生，商家需要支付每笔10美元的拒付费用。再者，如果交易收到投诉需要PayPal介入解决争议，一旦败诉你需要支付最高每笔16美元的争议解决费。
因此，许多卖家在遇到可疑订单时选择不发货，直接退款，以此来避免较高的拒付费用，即使这样会损失一小部分的商业交易费和Shopify第三方交易手续费。另一方面，PayPal会对卖家账户进行风控，频繁的退款有可能导致PayPal对账户进行限制，这一点需要注意。
PayPal提现
国区PayPal账户支持关联中国大陆、中国香港和美国三个地区的银行账户，每个地区的提现费用各有不同。需要注意的是，以下费率不包括使用跨境收款宝这种提现方式：
| 国家或地区 | 最低提现金额 | 到账时效 | 提现手续费 |
| 中国大陆 | 150美元 | 3-7个工作日 | 每笔35美元 |
| 中国香港 | 80港元 | 3-6个工作日 | 免费，提现金额 ≥ 1000港元 3.50港元，提现金额 ≤ 1000.00港元 |
| 美国 | 36美元 | 1个工作日 | 每笔35美元 |
需要注意的是，上述费率不包括货币兑换费用。可以看到，将PayPal余额提现至中国香港账户不需要手续费，但将美元提现至香港账户，款项会以港币入账，将被收取2.5%的兑换费用。
对于跨境电商和外贸卖家，很多人会通过第三方收款平台如万里汇、派安盈等将资金结汇至国内银行账户，第三方收款平台会收取一定的手续费，一般为0.3% – 1%。
第三方收款平台申请的虚拟银行账户通常由花旗银行、摩根大通银行等签发，一旦银行与收款平台合作关系终止，可能导致银行账户失效无法使用。再者，有些收款平台的虚拟银行账户不能绑定到PayPal，我们使用的时候需要留意这几个细节，防止踩坑。
货币兑换费用
币种兑换主要发生在以下过程：付款、接收退款、余额提现，无论是个人还是商业类型的交易，都需要支付币种兑换费用。发送付款和接收退款时，币种兑换费取决于交易的币种，以下是主要的币种兑换费率：
| 币种 | 基于基础汇率的费率 |
| 美元 | 3.50% |
| 欧元 | 4.00% |
| 英镑 | 4.00% |
| 加元 | 3.50% |
| 澳元 | 4.00% |
| 新西兰元 | 4.00% |
对于PayPal余额提现，涉货币兑换费用为2.5%。这里提供一个例子来帮助理解货币兑换的过程，实际交易中可能会因汇率波动、平台政策变化或其他因素而有所不同：
前置条件：
客户的美区账户的入账货币为美元，你的国区账户使用欧元付款。
假设你向客户发送100欧元付款，PayPal需要将欧元转换为美元，汇率为1欧元=1.09美元，欧元兑换成美元的费率为3.50%。
计算过程：
欧元转换成美元的金额为：100*1.09=109美元
币种兑换费用：109*3.50%=3.815美元
总结：
这个过程的币种兑换费用由付款方承担，收款方的到账款项并不会扣除币种兑换费用，但是可能会包含其他费用，比如商业交易费。
PayPal资源入口
在使用PayPal账户时，可以通过官方资源获取帮助，主要的资源入口如下：
- PayPal官网（中国大陆）
- PayPal帮助中心（中国大陆）
- PayPal费用汇总（中国大陆）
- PayPal客服入口
- PayPal调解中心
- PayPal用户协议
- PayPal客户服务电话：400-921-1000、+86-21-2891-3888
小结
PayPal的规矩多且各种费率十分复杂，遇到操作问题时可以通过官方资源解决，大部分问题都可以在那里找到答案。如果涉及大额资金冻结等重要问题，建议直接致电给PayPal客服直接沟通问题。
此外，如果你还没有PayPal账户，可以参考PayPal个人账户注册流程和PayPal企业账户注册流程申请注册使用。
